As porcas e parafusos do seguro do proprietário

Um especialista nos orienta sobre o quê, por que e quando.

Publicado em 31 de maio de 2023 01:00

Podemos obter receita com os produtos disponíveis nesta página e participar de programas de afiliados.

Fazer vários mergulhos profundos em como alguém transforma com sucesso uma propriedade em um aluguel por temporada - Darrel Maxam, por exemplo, conseguiu pagar sua hipoteca listando algumas pequenas casas no Airbnb - nos levou à conclusão de que havíamos apenas arranhado o superfície. Mais especificamente, ainda sabíamos pouco sobre o lado menos atraente (mas sem dúvida ainda mais importante!) De como os proprietários podem realmente proteger o trabalho árduo e o dinheiro gastos na administração de uma estadia no destino. Porque com toda a promessa brilhante de recompensas de aluguel, inevitavelmente vem um monte de riscos angustiantes. A resposta que estávamos procurando começa com algo chamado seguro do proprietário. Depois de ligar para Datha Santomieri, um ex-paleta e especialista em seguros que trabalha no setor há mais de uma década, conseguimos obter as seguintes informações privilegiadas: Se você já imaginou abrir suas portas para hóspedes de longo ou curto prazo , considere seriamente encontrar cobertura. O ato de obter um seguro, no entanto, pode ser mais fácil dizer do que fazer. Foi o principal catalisador por trás da decisão de Santomieri de cofundar a Steadily, uma provedora de apólices on-line que oferece cobertura em todos os 50 estados. Pedimos que ela nos guiasse pelo ABC do seguro do proprietário, desde o que é até para quem é e por que pode ser uma boa ideia para você. Vamos cavar.

O seguro de senhorio oferece proteção financeira contra todos os tipos de riscos (desastres naturais, roubos, incêndios elétricos) que acompanham as propriedades de aluguel que geram renda. E isso não se limita a prédios de apartamentos e condomínios; também inclui residências unifamiliares e multifamiliares. Na verdade, Santomieri prefere chamá-lo de seguro do investidor imobiliário. Isso ocorre porque nem todo mundo é um proprietário tradicional (ou seja, proprietário de vários imóveis para aluguel de longo prazo). "Consertos e flippers" e "consertos e locatários" também são ótimos candidatos, aponta Santomieri. Esses tipos de proprietários provavelmente investirão muito dinheiro em móveis e decoração, e a apólice certa cobrirá todo o custo dessa perda de propriedade pessoal.

Ambos os tipos são todos sobre proteção contra riscos para o prédio e a propriedade dentro dele, mas o primeiro só está disponível se você mora pessoalmente na casa. A apólice de seguro do proprietário provavelmente também não cobrirá danos a itens que você comprou especificamente para executar seu aluguel - pense: um sistema de segurança - especialmente se causado por um hóspede que ficará por mais de 30 dias.

Um equívoco comum é que o seguro do proprietário cobre o desgaste normal de uma propriedade. "Não é uma política de manutenção. É para grandes perdas inesperadas", enfatiza Santomieri, e muitas vezes há ressalvas. Algumas apólices têm exclusões para danos causados ​​pelo inquilino. "É importante saber o que você está comprando e garantir que isso inclua qualquer dano causado." Normalmente, porém, uma apólice protege você financeiramente no caso de um acidente estranho - pense: inundações, raios (que são mais comuns do que você pensa), incêndio, granizo, vento ou um cano quebrado - bem como ações judiciais , vandalismo, roubo e ferimentos em inquilinos. Se algo acontecesse, você receberia o equivalente monetário do custo de reparos e reformas. Portanto, bancadas de mármore e pisos de madeira garantirão um pagamento muito maior do que, digamos, laminado. também. "Se você depende desses dólares para seu sustento, isso pode causar um grande estrago."

De acordo com o Insurance Information Institute, o seguro do proprietário tende a custar 15% a 20% a mais do que a apólice do proprietário. Um prêmio médio anual, segundo ações da Santomieri, é de cerca de US$ 1.500. Mas a instalação de dispositivos de segurança, como um sistema de extinção de incêndios, observa o site da Steadily, pode ajudar a reduzir o preço geral.